Erhvervs lån: Hvad du skal vide før du ansøger

Denne guide vil gøre dig klogere på erhvervs lån. Vi ser på forskellige slags lån, der er velegnede til små og mellemstore virksomheder. Du får også en forståelse for, hvad låneudbydere ser efter, og hvad de tilbyder. Vi går igennem typiske formål med at låne og kravene for at låne.

Formålet er at styrke din viden om at låne til din virksomhed. Med den rette vejledning, kan du vælge den optimale låneform. Dette vil hjælpe dig med at opnå dine ambitioner om vækst og succes.

Kort introduktion til erhvervslån

Erhvervslån er vigtige for mange virksomheder. De hjælper med vækst og overlevelse. Gæld er godt for virksomheder, hvis den bruges klogt til udvikling. Lån kan øge indtjeningen mere end de koster.

At have styr på cashflow og budgetter er nødvendigt. Det sikrer, at virksomheden ikke får svært ved at betale tilbage. Små virksomheder med færre end 20 ansatte oplever dog flere udfordringer med finansiering.

Gennemsnitlige beløb for erhvervslån i Danmark ligger mellem 5.000 kr. og 10.000.000 kr. De er afhængige af virksomhedens størrelse og behov.

Varigheden af lån varierer fra 6 måneder til 180 måneder. Virksomheder bør vælge en løbetid, der passer til deres evne til at betale tilbage.

At sammenligne udbydere er vigtigt, når virksomheder leder efter lån. Trustpilot-scores giver et indblik i kunders oplevelser. Tidligere kunders anmeldelser er afgørende for valg af udbyder.

Typer af erhvervslån

Erhvervslån er forskellige og passer til mange behov i virksomheder. Små- og mellemstore virksomheder i Danmark kan låne fra 10.000 kr. til 2.000.000 kr. med forskellige tilbagebetalingstider. Andre lån går fra 10.000 kr. til 500.000 kr. over 12-180 måneder. Eller fra 20.000 kr. til 10.000.000 kr. med løbende afdrag over 6 til 60 måneder.

Banklån

Banklån er den mest kendte låneform. Du får hele beløbet på én gang og betaler det tilbage senere. Disse lån kan bruges til fx at investere, til hverdagsbrug i virksomheden eller startkapital. Rentesatsen på et banklån afhænger af din virksomheds kreditværdi, størrelsen på lånet og tilbagebetalingstiden.

Kassekredit

Med en kassekredit har du adgang til penge, når du har brug for det, op til en grænse du har aftalt. For eksempel 750.000 kr. til brug på 36 måneder. Du betaler kun renter af det, du bruger af kreditten. Det er en praktisk løsning til sæsonpræget salg eller midlertidige betalingsudfordringer.

Fakturabelåning

Fakturabelåning betyder, at virksomheden sælger fremtidige fakturaer til et selskab og får pengene med det samme. Især nyttig for virksomheder med lange betalingsfrister. Jobbet fjerner penge fra kassebeholdning og hjælper virksomheden med at vokse hurtigere.

Der findes også andre lån, som fx iværksætterlån til nye virksomheder. Disse kræver ofte ingen sikkerhed. Og mindre lån fra 5.000 til 75.000 kr. med hurtig beslutning. Det er altid godt at undersøge markedet omhyggeligt og vælge det lån, der bedst passer til virksomhedens behov.

Formål med at låne til erhverv

Virksomheder låner penge af forskellige årsager. Det afhænger af, hvad de har brug for og hvor langt de er i deres udvikling. For nogle handler det om at få startkapital til en ny idé. Andre bruger det til at investere i noget, der kan gøre deres arbejde bedre.

Mange små virksomheder, især dem med under 20 ansatte, støder på udfordringer. De har sværere ved at få lån end de større virksomheder. Det viser, hvor vigtigt det er at have adgang til penge, når man starter.

Startkapital til nye virksomheder

For folk, der starter virksomhed, kan det være svært at få de første penge. Erhvervslån hjælper med at betale for alt det, man har brug for i starten. Det kan være til husleje, varelager og andre udgifter.

Dansk Industri siger, at små virksomheder har det sværere med lån end store. Det viser, hvor vigtigt det er at have penge til at starte op.

Finansiering af aktiver og investeringer

Efterhånden som virksomheder vokser, har de brug for mere udstyr og plads. For at købe det, kan de tage et lån. Så behøver de ikke at bruge alle deres penge på én gang.

Virksomhederne kan låne fra 10.000 kr. til 10.000.000 kr. til forskellige formål. Løbetiden for lånet kan være alt fra 6 til 180 måneder.

Forskud på fakturaer og øget likviditet

Også virksomheder, der tjener gode penge, kan stå uden kontanter. Det sker, hvis de venter på betaling fra kunderne. Der findes metoder, der kan hjælpe med kortsigtede behov for penge.

Fakturafinansiering og kassekredit er et par af disse metoder. Med fakturafinansiering, kan et selskab tage imod en del af pengene på dine vegne. Så får du hurtigt adgang til penge. Ved en kassekredit, har du mulighed for at trække på et beløb, når du har brug for det. Du betaler kun renter af det, du faktisk bruger.

Det er vigtigt, at et lån hjælper virksomheden mere, end det koster. Det handler om at skabe vækst og ikke belaste økonomien for meget. Lånets størrelse og vilkår skal passe til, hvad virksomheden har brug for og kan klare at betale tilbage.

Udbydere af erhvervslån

Når virksomheder søger finansiering, kan de vælge imellem flere muligheder. Traditionelle banker er stadig meget brugt. Men der er også finansieringsselskaber, offentlige institutioner og nye digitale platforme. Vi ser på de forskellige udbydere her.

Banker og finansieringsselskaber

Banker er ofte det første valg for virksomheder, der vil låne penge. De tilbyder normalt lave renter, især hvis du har god sikkerhed eller en stærk forretningsplan. Dog kan det tage lang tid at få godkendt lånet.

Finansieringsselskaber stiller ofte færre krav til sikkerhed og dokumentation. Det gør dem gode for mindre virksomheder. Men låneomkostningerne kan være højere. For eksempel kan du hos Lendme låne op til 500.000 kroner til din virksomhed.

Offentlige institutioner og tilskudsmuligheder

Staten hjælper virksomheder med at få adgang til kapital. Vækstfonden yder lån og garantier til små og mellemstore virksomheder. Der findes også tilskudsordninger, hvor virksomheder kan søge om støtte til særlige projekter.

Virksomheder kan også bruge crowdlending-platforme som Lendino eller Kameo. Her bidrager private investorer med mindre beløb. Dette hjælper med at mindske risikoen og gøre investeringer mere tilgængelige.

En tredje mulighed er Business Angels. Det er erfarne forretningsfolk, der investerer risikovillig kapital i nystartede virksomheder. De tilbyder også råd og netværk, hvilket er meget værdifuldt for iværksættere.

De fleste erhvervslån kommer fra banker. Du kan låne med eller uden sikkerhed. Og lånet kan være i danske kroner eller andre valutaer som euro og dollars.

Uanset valg af långiver er det vigtigt at sammenligne vilkår. Man bør vælge det lån, der bedst passer til virksomhedens behov. Letfinans kan hjælpe med at sammenligne de forskellige udbydere.

Erhvervs lån: Krav og betingelser

Virksomheder skal opfylde visse betingelser for at få et erhvervslån. Långivere som banker tjekker virksomhedens økonomi nøje. De kigger på regnskaber, budgetter og forretningsplaner for at vurdere lånet.

Sikkerhedsstillelse og kreditvurdering

Långivere kræver ofte sikkerhed for lånet. Sikkerheden kan være virksomhedens ejendele eller ejerens private aktiver. Kreditvurderingen påvirker, om lånet bliver godkendt og hvilke vilkår det gives under.

Renter og gebyrer på lån til erhverv

Erhvervslån har forskellige rentesatser baseret på risikoen. Løbende gebyrer som stiftelsesomkostninger er også vigtige. Det er nødvendigt at kende de samlede omkostninger ved lånet.

Afdragsordninger og løbetid på erhvervslån

Afdragsordningerne forhandles, så de passer til virksomhedens økonomi. En periode med kun rentebetalinger kan være en fordel i starten. Lånet kan være kort- eller langfristet, afhængigt af formålet.

Forberedelse og en god ansøgning er afgørende for at få et lån. En sund økonomi og en realistisk plan hjælper. Efter lånet er det vigtigt at overvåge økonomien og dækker månedlige afdrag.

Sådan finder du det bedste erhvervslån til din virksomhed

For at få det bedste lån til din virksomhed, skal du lave grundig research. Du bør indhente tilbud fra forskellige steder som banker og alternative långivere. Det vigtige er at se nærmere på renter, gebyrer og hvordan du kan tilbagebetale lånet.

Hvis du ikke kan få et lån i banken, tjek så offentlige støtteordninger eller crowdlending. Crowdlending er hvor mange små investorer låner dig penge. Specielt for små, nye virksomheder er det en måde at finde penge på. Men husk, renterne kan være højere, og du skal ofte lægge noget i sikkerhed for lånet.

At lave en god ansøgning er nøglen til at få gode lånevilkår. Dine budgetter og planer for fremtiden skal være meget detaljerede. Det viser, at du har tænkt tingene godt igennem.

Det er vigtigt at forhandle, selv når du har et tilbud. Sammenlign med andre tilbud for at få de bedste vilkår. Men vær sikker på, at du kun tager lån, du ved du kan betale tilbage.

Inden du tager en endelig beslutning om at låne, bør du tale med en økonomisk ekspert. En revisor eller en finansrådgiver kan hjælpe dig med at finde det bedste lån. De kan sammenligne tilbud for dig, så du får det bedste lån til din virksomhed. Så er du mere sikker på din valg og du får et lån, der passer godt til din virksomhed.

Konklusion

Erhvervslån er vigtige for at få penge til din virksomhed. Men det er vigtigt at tænke grundigt over, før du låner penge. Se på krav, omkostninger og regler for de forskellige lån. Dette inkluderer både banker, finansieringsselskaber og alternativer som crowdfunding og business angels.

En godt tænkt finansieringsstrategi er afgørende. Den skal passe til din virksomheds behov og muligheder. At få råd fra fagfolk, som banker og revisorer, kan hjælpe dig med at vælge den bedste løsning.

Uanset hvilken type virksomhed du har, er god forskning og rådgivning nøglen til succes med lån. Med en god strategi og forberedelse kan erhvervslån åbne døre til nye muligheder. Det hjælper din virksomhed med at nå sit fulde potentiale.